VISTA PREVIA Suite IA Institucional · propuesta para la Cooperativa de Ahorro y Crédito Solidaria Ltda. Suite IA · Solidaria Ltda.
Mockup navegable · todos los datos son ficticios · GEOMASTERSOLUTIONS S.A.S.
Solidaria · Panel principal
Inicio
Impacto de la semana

Esta semana la Suite ahorró 61 horas
al equipo de la cooperativa.

Documentos redactados, solicitudes analizadas, consultas resueltas por el chatbot interno y respuestas a organismos preparadas. Un promedio de 2.4 horas por colaborador, medidas sobre uso real y no sobre estimaciones.

361 / mes
Documentos generados
▲ 41% vs. mes anterior
Colaboradores activos
38 / 42
90% del personal
Prospectos del core
47
candidatos con evidencia
Consumo de IA del mes
$63.40
de $120.00 presupuestados
Requerimientos abiertos
3
1 vence en 4 días
Uso por área — últimos 30 días
Interacciones registradas por la Suite
Cajeros
134
Créditos
91
Cobranza
63
Contabilidad
44
Jefes de Agencia
33
Gerencia
26
Captaciones
22
Auditoría
18
Sistemas
15
Inversiones
9
Módulo más usado Resto de áreas
Tus módulos
Todo pasa por el escudo Ningún dato identificable del socio sale de la cooperativa. Ver cómo funciona →
Actividad reciente
Registro de auditoría · últimas acciones
Trazabilidad completa
HoraColaboradorÁreaAcciónMódulo
10:42Rosa JaramilloGerenciaGeneró el informe mensual al ConsejoGerencia
10:28Luis CuevaCréditosAnalizó la solicitud SC-2026-0418Créditos
10:11Ana SarangoCumplimientoPreparó respuesta a la SEPS · Of. 0912Organismos
09:57Diego OrdóñezCobranzaGeneró 14 mensajes de cobro del tramo 31-60Cobranza
09:35Marcia LeónCaptacionesDescargó la bandeja de vencimientos de octubreCaptaciones
09:14Jorge PiedraVentanillaConsultó requisitos de crédito de consumoCajeros
Módulo de cumplimiento · desarrollo nuevo
Respuestas a requerimientos de organismos de control
Se carga el oficio recibido de la Contraloría, la SEPS o el SRI. El módulo identifica qué se solicita, clasifica el tipo de requerimiento, arma el borrador de respuesta con el formato de la cooperativa, lista los anexos por área responsable y controla el plazo.
Requerimientos abiertos
3
2 SEPS · 1 SRI
Vence primero
4 días
SEPS · Of. 0912
Respondidos este año
17
todos dentro de plazo
Tiempo medio de preparación
3.2 h
antes: 2 días
Requerimientos en curso
Ordenados por plazo
OrganismoOficioTipoRecibidoPlazoEstado
SEPSSEPS-IZ6-2026-0912 Información financiera y estadística18 ago 2026 4 díasBorrador listo
SRISRI-DZ7-2026-4471 Sustento de retenciones21 ago 2026 11 díasRecopilando anexos
SEPSSEPS-IZ6-2026-0955 Remisión de reglamentos y actas26 ago 2026 19 díasSin iniciar
SEPS · Oficio 0912
Lo que el módulo leyó del documento
OrganismoSEPS · Intendencia Zonal 6
TipoInformación financiera
Recibido18 de agosto de 2026
Plazo legal15 días término
Vence4 de septiembre de 2026
Anexos requeridos
✓ Balance de comprobaciónContabilidad
✓ Detalle de cartera por tramoCréditos
… Reporte de captacionesCaptaciones
… Acta del Consejo de VigilanciaSecretaría
Borrador de respuesta
Generado con el formato de oficio de la cooperativa
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO SOLIDARIA LTDA.
Loja — Ecuador · www.solidaria.fin.ec

Oficio N.º COAC-SOL-GG-2026-0233
Loja, 30 de agosto de 2026

Señores
SUPERINTENDENCIA DE ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA
Intendencia Zonal 6
Presente.—

Asunto: Respuesta al Oficio N.º SEPS-IZ6-2026-0912

De mi consideración:

En atención al oficio de la referencia, mediante el cual esa Intendencia solicita información financiera y estadística correspondiente al ejercicio en curso, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Solidaria Ltda. remite la documentación requerida conforme al siguiente detalle:

1. Información financiera

Se adjunta el balance de comprobación al 31 de julio de 2026, suscrito por el Contador General y aprobado por la Gerencia, en el formato establecido por el organismo de control.

2. Detalle de cartera

Se remite el detalle de la cartera de crédito clasificada por tramos de morosidad, con corte a la misma fecha, incluyendo el saldo de provisiones constituidas.

3. Captaciones

Se anexa el reporte de depósitos a la vista y a plazo fijo, desagregado por producto y plazo.

Con el particular, y reiterando la disposición institucional de colaborar con las funciones de supervisión que ejerce esa Superintendencia, suscribo.

Atentamente,

Rosa Jaramillo
GERENTE GENERAL
Cooperativa de Ahorro y Crédito Solidaria Ltda.

El borrador no reemplaza la firma El módulo prepara la estructura, el contenido y la lista de anexos: el trabajo mecánico. La revisión, la validación del contenido y la firma siguen siendo de quien corresponde en la cooperativa.
Módulo comercial · alimentado por el core
Prospectos de crédito
Socios con historial de pago probado a los que hoy no se les está ofreciendo nada. El cálculo se ejecuta contra la base del core en la cooperativa; a la Suite llega solo el candidato y la evidencia que lo sustenta. Prospección, no aprobación: la solicitud y el comité siguen igual.
Candidatos del mes
47
de 12.480 socios analizados
Segmento recompra
29
cancelaron sin atrasos
Por terminar de pagar
18
quedan ≤ 3 cuotas
Contactados
31 / 47
9 con solicitud iniciada
Bandeja de prospección — corte al 31 de agosto
Ordenada por calidad del historial. Se actualiza con cada corte mensual del core.
SocioAgenciaSegmentoEvidencia del coreMonto sugeridoEstado
C. Ramírez V.
110••••••4
Matriz Loja Recompra 3 créditos cancelados · 0 días de atraso en 6 años$ 8.000 Contactado
M. Quezada L.
111••••••7
Catamayo Recompra 2 créditos cancelados · atraso máximo 3 días$ 5.500 Contactado
J. Ordóñez S.
110••••••2
Matriz Loja Por terminar Quedan 2 cuotas · sin atrasos$ 12.000 Pendiente
A. Guamán C.
114••••••9
Saraguro Recompra 4 créditos cancelados · socia desde 2011$ 6.200 En solicitud
P. Jiménez A.
110••••••5
Cariamanga Por terminar Queda 1 cuota · atraso máximo 5 días$ 4.000 Pendiente
L. Sarango M.
110••••••1
Matriz Loja Recompra 2 créditos cancelados · buen ahorro promedio$ 9.500 Contactado
De dónde salen estos nombres Del análisis completo de la base del core que se realiza en el primer mes del programa. Sin esa base entregada, esta bandeja llega vacía: el módulo no inventa candidatos, los encuentra.
Guion de acercamiento incluido Cada candidato trae el guion de llamada redactado con su evidencia concreta, listo para el asesor. El texto sale con el nombre real; hacia la IA viajó un marcador.
Módulo comercial · alimentado por el core
Renovación de depósitos a plazo
Ningún depósito a plazo se renueva solo. Esta es la bandeja de llamadas ordenada por urgencia: primero los ya vencidos, con el monto en riesgo de fuga y el guion de renovación listo.
Vencen en 30 días
22
depósitos a plazo
Monto en riesgo
$ 284K
si nadie llama
Ya vencidos
4
$ 61K sin gestionar
Renovados este mes
18
82% de retención
Bandeja de llamadas
Los vencidos primero: ahí es donde se pierde el dinero
SocioAgenciaMontoTasaVenceEstado
R. Valdivieso T.Matriz Loja$ 25.0008.50%Vencido · 6 díasSin gestionar
M. Correa P.Catamayo$ 18.5008.25%Vencido · 3 díasLlamada 1
E. Bustamante G.Matriz Loja$ 40.0009.00%En 2 díasLlamada 1
S. Añazco R.Cariamanga$ 12.0008.00%En 5 díasPendiente
F. Torres M.Saraguro$ 30.0008.75%En 14 díasConfirmó renovar
Guion de renovación — R. Valdivieso T.
Generado con el producto, la tasa vigente y el historial del socio
«Buenos días, señor Valdivieso. Le llamo de la Cooperativa Solidaria. Su depósito a plazo fijo de $25.000 venció el pasado 25 de agosto y quería confirmarle que su dinero está seguro y disponible. Como socio con nosotros desde 2015, puedo ofrecerle la renovación a 360 días con una tasa del 8.75%, un cuarto de punto por encima de la que tenía. ¿Le parece si lo dejamos renovado hoy mismo y le envío la nota de crédito a su correo?»
Módulo comercial · alimentado por el core
Gestión de cartera y recuperación
Cartera en mora priorizada por tramo y saldo, con mensajes de cobro personalizados, guiones de llamada, propuestas de acuerdo de pago e histórico de gestión de cada cuenta.
Cuentas en mora
63
de 1.842 créditos vigentes
Saldo en mora
$ 148K
3.4% de la cartera
Gestionadas hoy
27
mensajes y llamadas
Acuerdos vigentes
11
9 al día
Cartera priorizada
Tramo y saldo determinan el orden y el tono del mensaje
SocioTramoSaldoDíasÚltima gestión
V. Cabrera N.91+$ 9.400112Acuerdo incumplido
H. Paladines E.91+$ 7.80096Llamada · 22 ago
N. Vivanco A.61-90$ 5.10074WhatsApp · 26 ago
G. Rojas M.31-60$ 3.25041Sin gestión
D. Sinchire O.1-30$ 1.18012Recordatorio · 28 ago
Mensaje generado
Tramo 1-30 · tono de recordatorio
Estimado señor Sinchire, un saludo cordial de la Cooperativa Solidaria.

Le recordamos que su cuota de $196,50 venció el 19 de agosto. Sabemos que puede tratarse de un olvido, por lo que le invitamos a acercarse a cualquiera de nuestras agencias o a realizar su pago por los canales habilitados.

Si atraviesa alguna dificultad, comuníquese con nosotros: existen alternativas de acuerdo de pago.

Atentamente,
Área de Cobranza
Nombre restaurado en el servidor Hacia la IA viajó {{SOCIO_1}}. El nombre real se repuso aquí, después de la respuesta.
Módulo operativo · Créditos
Analizador de solicitudes de crédito
Aplica el marco de las cinco C, calcula la capacidad de pago con la política vigente de la cooperativa y entrega el informe técnico estructurado para el comité. No aprueba ni niega: ordena la información y señala lo que hay que mirar.
1Datos del solicitante
2Ingresos y egresos
3Crédito solicitado
4Análisis
5Informe al comité
Solicitud SC-2026-0418
Agencia Catamayo · Asesor Luis Cueva
82
Puntaje
Perfil favorable
SolicitanteM. Quezada L.
Identificación111••••••7
Monto solicitado$ 12.000
Plazo36 meses
Cuota estimada$ 402,18
Capacidad de pago$ 615,00
La cédula nunca salió El escudo la enmascaró antes de enviar el texto. La IA analizó sin conocerla.
Análisis de las cinco C
Con la política de crédito vigente de la cooperativa
Carácter Alto
Socia desde 2018 con dos créditos cancelados y un atraso máximo de tres días. El comportamiento histórico es el mejor predictor disponible y aquí es sólido.
Capacidad Suficiente
Ingreso familiar de $1.850 y egresos de $1.235. La cuota de $402,18 representa el 65% de la capacidad disponible, dentro del límite del 70% que fija el reglamento.
Capital Medio
Ahorro promedio de $2.400 en los últimos doce meses. Aporta respaldo, aunque no cubre por sí solo una eventualidad prolongada.
Colateral Adecuado
Garante con capacidad verificada y sin obligaciones vigentes en la cooperativa.
Condiciones Atención
Destino declarado: capital de trabajo para comercio minorista. Sector sensible a la estacionalidad; conviene verificar el respaldo de ventas de los últimos seis meses antes de llevarlo al comité.
Recomendación del módulo Expediente en condiciones de pasar a comité, con una observación pendiente: solicitar el respaldo de ventas. La decisión corresponde al comité de crédito. Reglamento de Crédito v4.2 · art. 18, pág. 22
Módulo estratégico · Auditoría
Analizador documental con citas al fuente
Se carga un reglamento, una resolución o un documento extenso y el módulo responde citando el documento y la página. Si la respuesta no está en el documento, lo dice: no inventa, cita.
Documentos cargados
Reglamento de Crédito v4.2
PDF · 68 páginas · vigente
Manual de Captaciones v2.0
PDF · 41 páginas
Política de Cobranza 2026
PDF · 23 páginas
Resolución SEPS-2026-014
PDF · 9 páginas
Consulta al documento
Reglamento de Crédito v4.2
AS
¿Cuál es el límite de endeudamiento permitido para un crédito de consumo y qué excepciones contempla el reglamento?
IA
El reglamento fija el límite en el 70% de la capacidad de pago disponible del solicitante, calculada como ingresos netos menos egresos comprobables. Reglamento de Crédito v4.2 · art. 18, pág. 22
Contempla dos excepciones:
  • Socios con al menos tres créditos cancelados sin atrasos: el límite sube al 75%, previa autorización del Jefe de Agencia.
  • Créditos con garantía real que cubra al menos el 140% del monto: el límite sube al 80%, con aprobación del comité.
Reglamento de Crédito v4.2 · art. 19, págs. 23-24
AS
¿El reglamento dice algo sobre créditos a directivos?
IA
El documento cargado no contiene disposiciones sobre créditos a directivos. El Reglamento de Crédito v4.2 no aborda esa materia en ninguno de sus 68 páginas.
Es probable que esté regulada en el Estatuto Social o en una resolución del Consejo de Administración. Si carga ese documento, puedo revisarlo.
Por qué importa la última respuesta Una IA sin restricciones habría inventado un artículo que suena verosímil. Este módulo está construido para admitir que no está. En un área de control, eso vale más que una respuesta rápida.
Módulo operativo · Cajeros y atención
Chatbot interno de consultas frecuentes
Respuestas inmediatas sobre productos, tasas, requisitos y políticas, basadas exclusivamente en la normativa interna cargada. Es el módulo de mayor volumen de uso: resuelve en ventanilla, con el socio delante.
Consultas del mes
134
6.4 por día hábil
Tiempo medio
18 s
antes: ~4 min
Resueltas sin escalar
96%
sin llamar a matriz
Valoración positiva
4.6 / 5
del personal de ventanilla
Consulta rápida
Responde solo con la normativa interna de la cooperativa
Base de Conocimiento activa
JP
Un socio quiere saber qué necesita para un crédito de vivienda y cuánto se demora
IA
Requisitos del crédito de vivienda:
  • Ser socio con al menos 6 meses de antigüedad.
  • Cédula y certificado de votación del solicitante y del cónyuge.
  • Certificado de ingresos o rol de pagos de los 3 últimos meses.
  • Escritura del inmueble o promesa de compraventa notariada.
  • Avalúo del perito calificado por la cooperativa.
  • Planilla de servicio básico del domicilio actual.
Plazo de resolución: hasta 8 días hábiles desde que el expediente está completo, incluida la sesión del comité.
Manual de Productos v3.1 · pág. 14 · Reglamento de Crédito v4.2 · art. 31
JP
¿Y la tasa?
IA
Según el tarifario vigente desde el 1 de agosto de 2026, el crédito de vivienda está en 9,75% anual para plazos de hasta 10 años y 10,25% de 10 a 15 años.
Recuerde confirmar la tasa del día con el tarifario impreso antes de comprometerla con el socio: si Gerencia la actualiza, aquí se refleja al subir el documento nuevo.
Tarifario institucional · agosto 2026 · pág. 2
Módulo estratégico · Gerencia
Asistente de redacción ejecutiva
Memorandos, oficios, comunicaciones al Consejo y notas ejecutivas con el tono institucional de la cooperativa. El documento sale con el membrete puesto, listo para firmar.
Qué necesita redactar
Escriba en desorden y con abreviaturas: el módulo ordena y redacta.
Documento generado
Con el membrete institucional aplicado
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO SOLIDARIA LTDA.
Gerencia General · Loja — Ecuador

Loja, 31 de agosto de 2026

Señores
CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN
Cooperativa de Ahorro y Crédito Solidaria Ltda.
Presente.—

Asunto: Informe de resultados de gestión — agosto de 2026

De mi consideración:

Me permito presentar a ustedes el informe de resultados correspondientes al mes de agosto de 2026, período en el cual la cooperativa registró un desempeño favorable en sus principales indicadores.

1. Colocación de cartera

Durante el mes se colocaron USD 412.000 en créditos, cifra que supera en un 8% la meta establecida para el período. Este resultado se explica principalmente por la gestión de prospección sobre socios con historial de pago favorable.

2. Captaciones

Los depósitos registraron un crecimiento del 5% respecto al mes anterior, con una tasa de renovación de depósitos a plazo del 82%.

3. Calidad de cartera

El índice de morosidad descendió de 3,9% a 3,4%, resultado de la gestión focalizada sobre los tramos de mayor riesgo.

4. Expansión

Se puso en operación la ventanilla de atención de Saraguro, ampliando la cobertura institucional.

5. Solicitud al Consejo

Solicito comedidamente la aprobación del presupuesto de tecnología correspondiente al último trimestre del ejercicio.

Atentamente,

Rosa Jaramillo
GERENTE GENERAL

Servicio incluido en la propuesta
Correo institucional con asistencia de IA
Buzones ilimitados, 150 GB de capacidad total y migración de las cuentas actuales. El webmail lleva las herramientas de redacción inteligente en la misma pantalla donde se escribe: no hay que salir a otra aplicación ni copiar y pegar.
📥 Recibidos 12
✎ Borradores 3
📤 Enviados
⚑ Destacados
🗑 Papelera
Buzones del área
creditos@solidaria.fin.ec
gerencia@solidaria.fin.ec
info@solidaria.fin.ec
Almacenamiento
34,2 GB de 150 GB
Solicitud de información sobre crédito de vivienda
Hace 12 min
De: maria.espinoza@correo.com  ·  Para: creditos@solidaria.fin.ec

Buenos días,

Escribo porque estoy interesada en un crédito de vivienda con su cooperativa. Quisiera saber qué documentos necesito presentar, cuál es la tasa que manejan actualmente y en cuánto tiempo me darían una respuesta. También quisiera saber si es necesario ser socia desde antes o si puedo abrir mi cuenta al mismo tiempo.

Quedo atenta. Gracias.

María Espinoza

✦ Asistencia de escritura Geomaster Mail
Respuesta sugerida
Redactada con los requisitos y el tarifario de la cooperativa

Estimada señora Espinoza:

Agradecemos su interés en la Cooperativa de Ahorro y Crédito Solidaria Ltda. Con gusto le detallo la información solicitada sobre nuestro crédito de vivienda.

Documentos requeridos: cédula y certificado de votación suyos y de su cónyuge, certificado de ingresos o roles de pago de los tres últimos meses, escritura o promesa de compraventa notariada, avalúo de perito calificado y planilla de un servicio básico.

Tasa vigente: 9,75% anual para plazos de hasta diez años y 10,25% para plazos de diez a quince años.

Tiempo de respuesta: hasta ocho días hábiles desde que el expediente está completo.

Sobre la afiliación: se requieren seis meses de antigüedad como socia. Si aún no tiene cuenta, le sugiero abrirla cuanto antes para ir cumpliendo ese plazo mientras reúne la documentación; con gusto la orientamos en el proceso.

Quedo a su disposición para agendar una cita en la agencia de su preferencia.

Atentamente,

Área de Créditos
Cooperativa de Ahorro y Crédito Solidaria Ltda.
creditos@solidaria.fin.ec · Loja — Ecuador

El servicio incluye
BuzonesIlimitados
Capacidad150 GB
MigraciónIncluida
SoporteIncluido
Vigencia1 año, renovable
Servidor dedicado Mejor reputación de envío que el correo compartido de un hosting: menos correos institucionales terminando en la carpeta de spam del destinatario. Y si el sitio web se cae o se migra, el correo no se ve afectado.
Plataforma · protección de datos
Escudo de privacidad
Paso obligatorio por el que atraviesa todo texto antes de salir hacia un proveedor de IA. No es una política que alguien deba recordar cumplir: es código, y no se puede desactivar desde la interfaz.
Qué ve la cooperativa y qué ve el proveedor de IA
Mismo texto, en los dos lados de la frontera
1 · Lo que escribe el colaborador
El socio Manuel Quezada Loaiza, con cédula 1104728867, solicita un crédito de $12.000. Su teléfono es 0987451203 y su correo mquezada@correo.com. Tiene dos créditos cancelados sin atrasos y un ingreso familiar de $1.850.
▶
2 · Lo que sale hacia el proveedor
El socio {{SOCIO_1}}, con cédula 110••••••7, solicita un crédito de $12.000. Su teléfono es 098•••••3 y su correo m•••••@•••.com. Tiene dos créditos cancelados sin atrasos y un ingreso familiar de $1.850.
3 · Lo que responde el proveedor
{{SOCIO_1}} presenta un perfil favorable: el historial de dos créditos cancelados sin atrasos evidencia carácter de pago sólido…
▶
4 · Lo que lee el colaborador
Manuel Quezada Loaiza presenta un perfil favorable: el historial de dos créditos cancelados sin atrasos evidencia carácter de pago sólido…
Identificadores
Enmascaramiento irreversible
No vuelve
Cédulas, RUC, teléfonos, correos y cualquier número con forma de documento se sustituyen por una máscara que conserva los primeros y los últimos dígitos.
1104728867  →  110••••••7
0987451203  →  098•••••3
mquezada@correo.com  →  m•••••@•••.com
Es irreversible: ese dato no vuelve. La IA nunca lo ve y no existe forma de reconstruirlo. La máscara conserva la forma del número para que el modelo entienda que hay una cédula ahí y redacte correctamente, sin conocerla.
Nombres de socios
Sustitución reversible
Se repone aquí
Los nombres se reemplazan por marcadores antes de salir. La IA trabaja con el marcador, nunca con la persona.
Manuel Quezada Loaiza  →  {{SOCIO_1}}
Ana Guamán Cueva  →  {{SOCIO_2}}
Cuando la respuesta vuelve, el nombre real se restaura en el servidor de la cooperativa, antes de mostrarse. El colaborador lee el documento correcto y el nombre del socio nunca salió.
Las otras capas de protección
La base del core no viaja El cálculo de prospectos, vencimientos y mora se ejecuta contra el core, en la infraestructura de la cooperativa. A la Suite llega solo el resultado: quién es candidato y por qué.
Permisos por área Cada usuario ve únicamente los módulos de su área y los datos de su agencia. Un cajero no accede a la cartera de crédito ni un asesor a los estados financieros.
Registro de auditoría Toda acción queda registrada con usuario, fecha y detalle, disponible para Auditoría y Sistemas.
Sin entrenamiento con los datos Se usan las APIs comerciales de los proveedores, cuyos términos para uso empresarial no destinan el contenido enviado al entrenamiento de modelos.
Acuerdo de confidencialidad Firmado antes de recibir cualquier dato de la cooperativa, incluida la copia de la base del core.
Plataforma · control gerencial
Panel de Gerencia
Una herramienta que nadie usa no sirve, y la única forma de saberlo es medirlo. Aquí se ve la adopción real, área por área, y el consumo del mes contra el presupuesto asignado.
Adopción
90%
38 de 42 colaboradores
Horas ahorradas
243
en el mes, sobre uso real
Interacciones
1.482
▲ 29% vs. mes anterior
Costo por hora ahorrada
$0.26
consumo de IA / horas
Presupuesto mensual de IA
Techo fijado por la cooperativa · medido en tiempo real
$63.40 de $120.00
53% consumido
Quedan 12 días del período. Proyección al cierre: $97.20.
Corte automático Al alcanzar el techo, la Suite deja de consumir. Es imposible recibir una factura mayor a la presupuestada. Antes se envían alertas al 70% y al 90%.
Consumo por área
El presupuesto puede repartirse para que ningún equipo se lo lleve entero
Créditos
$18.90
Cajeros
$14.20
Cobranza
$10.45
Gerencia
$8.10
Contabilidad
$5.85
Otras áreas
$5.90
El primer mes va incluido GEOMASTERSOLUTIONS asume el consumo del primer mes. Sirve como medición real para que la cooperativa fije su presupuesto sobre datos propios y no sobre una estimación.
Adopción por colaborador
Dónde hace falta reforzar la capacitación
ColaboradorÁreaAgenciaInteraccionesHoras ahorradasEstado
Jorge PiedraVentanillaMatriz Loja13421.4Muy activo
Luis CuevaCréditosCatamayo9138.2Muy activo
Diego OrdóñezCobranzaMatriz Loja6314.7Activo
Rosa JaramilloGerenciaMatriz Loja2618.9Activo
Ana SarangoCumplimientoMatriz Loja1922.1Activo
Marcia LeónCaptacionesSaraguro226.3Poco uso
Fernando RuizInversionesMatriz Loja93.8Poco uso
Carla BenítezVentanillaCariamanga20.3Requiere refuerzo
Uso general · todas las áreas
Creador de piezas gráficas
Piezas listas para publicar sin esperar al diseñador. Se elige el tipo, se escribe la idea y se descarga la imagen con el logotipo, los colores y el eslogan de la cooperativa.
Qué quiere publicar
Siempre con la marca puesta El logotipo, los colores institucionales y el eslogan se aplican automáticamente. No hay forma de publicar algo que se salga de la identidad.
Propuestas generadas
Tres variantes · descargables en PNG
◆ Solidaria Ltda.
Tu casa propia
está más cerca
Crédito de vivienda desde 9,75% anual · hasta 15 años
RESPUESTA EN 8 DÍAS
◆ Solidaria Ltda.
9,75%
Crédito de vivienda. Hasta 15 años de plazo y aprobación en 8 días hábiles.
ACÉRCATE A TU AGENCIA
◆ Solidaria Ltda.
La vivienda
que esperabas
Tasa 9,75% · plazo hasta 15 años · resolución en 8 días
SOLIDARIA.FIN.EC
Módulo estratégico · Contabilidad
Asistente contable y de análisis financiero
Procesa el archivo del cierre mensual, redacta las notas a los estados financieros y responde consultas contables del día a día sobre los libros de la cooperativa.
Cierre de agosto 2026
Activos
$6.4M
Cartera neta
$4.3M
Captaciones
$5.1M
Patrimonio
$1.1M
Notas generadas

Nota 4 — Cartera de crédito

Al 31 de agosto de 2026 la cartera de crédito neta asciende a USD 4.312.480, con un incremento del 3,8% respecto al mes anterior. La provisión constituida cubre el 112% de la cartera improductiva, por encima del mínimo requerido.

Nota 5 — Obligaciones con el público

Los depósitos a la vista y a plazo suman USD 5.104.220. Los depósitos a plazo representan el 61% del total, con una tasa de renovación del 82% en el período.

Nota 6 — Índice de morosidad

El índice de morosidad se ubica en 3,4%, con una reducción de 50 puntos base respecto a julio, atribuible a la gestión focalizada sobre los tramos de mayor antigüedad.

Módulo estratégico · Inversiones
Analizador de instrumentos de inversión
Analiza y compara instrumentos financieros y genera el reporte ejecutivo para el Comité de Inversiones.
Comparación de alternativas
Excedente disponible: $350.000 · horizonte 180 días
InstrumentoEmisorTasaPlazoRiesgoRendimiento est.
Certificado de depósitoBanco A7.85%180 dBajo$ 13.737
Depósito a plazoCOAC B8.60%180 dMedio$ 15.050
Papel comercialEmisor C9.20%180 dMedio-alto$ 16.100
Certificado de inversiónBanco D8.10%180 dBajo$ 14.175
Lectura del módulo La diferencia entre la alternativa más rentable y la más segura es de USD 2.363 en el período. Frente al perfil conservador que fija la política de inversiones de la cooperativa, el módulo sugiere priorizar las dos opciones de riesgo bajo y, si se busca mayor rendimiento, repartir el excedente en lugar de concentrarlo. La decisión corresponde al comité. Política de Inversiones 2026 · art. 7, pág. 9
Módulo operativo · Jefes de Agencia
Panel de comunicación y gestión asistida
Indicadores por agencia y reportes de gestión semanales generados automáticamente, más apoyo para la comunicación con el equipo.
Indicadores por agencia — agosto 2026
Del análisis del core, actualizados con el corte mensual
AgenciaColocaciónCaptaciónMorosidadSocios nuevosMeta
Matriz Loja$ 218.400$ 2.940.0002.9%41112%
Catamayo$ 84.200$ 1.108.0003.6%18104%
Cariamanga$ 61.700$ 640.0004.1%1291%
Saraguro$ 47.900$ 416.0003.8%988%
Reporte semanal generado
Automático · cada lunes 07h00

Agencia Cariamanga — semana del 25 al 30 de agosto

La agencia cerró la semana con USD 61.700 en colocación, alcanzando el 91% de la meta mensual a cinco días del cierre. El ritmo actual proyecta cumplimiento del 97%, por lo que conviene priorizar las cuatro solicitudes que están en revisión.

La morosidad subió 20 puntos base y se concentra en el tramo de 31 a 60 días — el más recuperable. Recomendación: gestionar esas nueve cuentas esta semana, antes de que pasen al tramo siguiente.

Hay 11 prospectos de crédito sin contactar asignados a la agencia, y tres depósitos a plazo que vencen en los próximos siete días por USD 34.000.

Módulo operativo · Sistemas
Asistente técnico interno
Documentación técnica, registro y resolución de incidencias recurrentes y apoyo al soporte de usuarios internos.
Incidencias registradas
N.ºReportado porAsuntoEstado
INC-241CariamangaImpresora de matriz no respondeResuelta
INC-242SaraguroLentitud al abrir el core en la tardeEn proceso
INC-243Matriz LojaCorreo no envía adjuntos grandesResuelta
INC-244CatamayoUsuario bloqueado tras cambio de claveResuelta
Patrón detectado
Cuarta vez este mes «Usuario bloqueado tras cambio de clave» se ha reportado 4 veces en agosto, siempre desde agencias distintas y siempre el primer día hábil del mes.
Hipótesis del módulo: la política de caducidad de contraseñas vence el mismo día para todos y el instructivo de cambio no está a la mano.
Sugerencia: escalonar la caducidad por agencia y publicar un instructivo de una página en la intranet. Se reduciría el pico mensual.
Uso general · todas las áreas
Redacción de documentos generales
Oficios, solicitudes de vacaciones o permiso, memorandos internos y cualquier documento administrativo, con el membrete institucional. Lo recibe todo el personal, sin importar el área.
Nuevo documento
Documento generado
COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO SOLIDARIA LTDA.
Loja — Ecuador

Loja, 31 de agosto de 2026

Señora
JEFA DE TALENTO HUMANO
Cooperativa de Ahorro y Crédito Solidaria Ltda.
Presente.—

Asunto: Solicitud de vacaciones

De mi consideración:

Por medio de la presente, y de conformidad con lo establecido en el reglamento interno de trabajo, solicito comedidamente se me conceda el uso de vacaciones desde el 15 hasta el 26 de septiembre de 2026, correspondientes a doce (12) días del período 2025 que mantengo pendientes de goce.

Durante mi ausencia, las funciones a mi cargo quedarán bajo la responsabilidad del señor Diego Ordóñez, a quien entregaré oportunamente el detalle de los asuntos en curso.

Agradezco de antemano la atención que se sirva dar a la presente.

Atentamente,

___________________________
Marcia León
Área de Captaciones

Uso general · todas las áreas
Presentaciones institucionales
Usted dice qué quiere contar y el sistema entrega el archivo de PowerPoint con el logotipo, los colores institucionales, la estructura de diapositivas y las notas del expositor.
Arme su presentación
Estructura propuesta
Con notas del expositor en cada diapositiva
01Portada — Rendición de cuentas 2026Portada
02Quiénes somos hoyCifras clave
03Crecimiento de sociosGráfico
04Evolución de la carteraGráfico
05Calidad de cartera: morosidad a la bajaGráfico
06Captaciones y confianza del socioCifras
07Nueva ventanilla de SaraguroHito
08Aportes a la comunidadContenido
09Tecnología: Suite de IA institucionalHito
10Plan 2027Contenido
11Compromisos con el socioCierre
12Gracias — datos de contactoCierre
Plataforma · conocimiento institucional
Base de Conocimiento
Lo que convierte a la Suite en algo institucional y no genérico. Los módulos consultan aquí antes de responder y citan el documento y la página. Cuando la normativa cambia, se sube el documento nuevo y toda la Suite queda actualizada: no hay que tocar código.
Documentos activos
Cargados durante el primer mes del programa y actualizables en cualquier momento
DocumentoVersiónMódulos que lo consultanVigenciaEstado
Reglamento de Créditov4.2Créditos · Auditoría · CajerosDesde ene 2026Activo
Manual de Captacionesv2.0Captaciones · CajerosDesde mar 2026Activo
Política de Cobranza2026Cobranza · CréditosDesde ene 2026Activo
Manual de Caja y Atenciónv1.3CajerosDesde may 2026Activo
Tarifario institucionalago 2026Cajeros · Créditos · CaptacionesDesde ago 2026Activo
Manual de Productosv3.1Cajeros · DiseñosDesde feb 2026Activo
Política de Inversiones2026InversionesDesde ene 2026Activo
Estatuto Social2024Gerencia · Auditoría · OrganismosDesde 2024Activo
Tarifario institucionaljul 2026—ReemplazadoArchivado
Por qué esto importa más de lo que parece Una IA sin base de conocimiento responde con lo que aprendió del mundo: tasas de otro país, requisitos de otra institución, plazos que no existen aquí. Suena convincente y está mal.
Con la base cargada La respuesta sale del documento de la cooperativa y trae la cita. Quien la lee puede verificarla en segundos, y quien la firma sabe de dónde salió.